問答集

共同篇
交易篇
法人/團體篇
  1. 國票證券是依據什麼規範對客戶進行審查？
    依據洗錢防制法第7條等相關防制洗錢法令規定，國票證券應進行確認客戶身分程序，並留存確認客戶身分程序所得資料。
  2. 國票證券辦理定期審查的目的為何？
    審查的目的是為了瞭解 台端的需求藉以提供更優質且適合的金融專業服務，並同時符合防制洗錢及打擊資恐等相關法令規定；況且，因為客戶在國票證券非屬新開戶，距離上次審查時間可能已經間隔一段時間了，相信許多留存在國票證券的記錄並非屬最新文件或資訊已有變更的情形。因此為達成前述要求，國票證券應對所有客戶有充分的認識與了解、定期更新及瞭解客戶資訊，有必要對全公司的客戶進行定期審查作業，透過此項作業以確認 台端個人資料有無異動，並予以及時更新，以便隨時與 台端保持聯繫及互動。此為全面性之作業而非針對某一特定客戶為之。
  3. 舊客戶（或已開戶的客戶）之審查作業是否會重覆執行？
    依金融機構防制洗錢辦法第5條等相關防制洗錢法令規定，國票證券須定期對客戶進行審查作業，這包括對客戶身分之持續審查。國票證券將考量前次執行客戶身分資料審查之時點及所獲得資料之適足性是否足夠，於客戶新增業務關係往來、客戶身分或背景資訊重大變動、交易往來時或其他法令規定之適當時機，另請客戶提供相關或必要之資料進行確認。
  4. 我只是來辦理資料異動（例如：變更通訊地址），為何國票證券要詢問我這麼多問題？
    為了瞭解 台端的需求藉以提供更優質且適合的金融專業服務，才會對 台端的背景資料進行充分之詢問及了解，透過這樣的了解及分析，希望所提供之優質金融服務，可以真正符合 台端的需求。這樣的作法，不僅是為了提供更優質且適合的金融專業服務外，同時也是為了符合防制洗錢及打擊資恐等相關法令規定要求，也就是說，金融機構必須對所有客戶有充分的認識與了解，並應定期更新及瞭解客戶資訊之規範。如有造成不便之處，懇請 台端見諒。
  5. 國票證券為何要求我提供一堆文件，或一直詢問為什麼來開戶，我只是想玩股票賺點買菜錢而已？
    因為 台端所提供之文件會有助於國票證券對 台端做充分的認識與了解，且知道開戶目的或取得相關文件，亦助於國票證券瞭解及評估可以提供更貼近需求之金融服務，本項作業並非於受理特定業務時才會執行，而是針對全面性之業務。如有造成不便之處，懇請 台端見諒。
  6. 為何國票證券有時會問我買賣股票的資金來源或詢問交易目的?
    國票證券基於對交易帳戶管理之責，負有協助政府維持證券市場正常交易秩序的責任，就 台端帳戶內之有價證券買賣內容，必須了解是否具備合理性，其判斷依據包含 台端之背景、資金來源、資產組成、交易目的及其佐證資料，故必要時會詢問 台端或請客戶提供相關佐證文件以協助確認。如有造成不便之處，懇請 台端見諒。
  7. 如不配合國票證券要求提供相關資料或不願交代開戶目的或資金來源，會有什麼後果？
    對於不配合相關措施之客戶，國票證券為避免發生犯罪之疑慮考量，將會依據法令及業務契約約定，對該等客戶採行拒絕(或暫停)交易，或婉拒開戶(或建立業務關係)等措施。
  8. 我應該如何配合國票證券客戶盡職審查，我的資料會不會外洩？
    國票證券會先向 台端進行基本資料之核對及確認，當承辦人員判斷有文件補充必要時，會請 台端提供相關佐證文件（如身分證明文件、護照影本、登記證照或立案證明文件、章程、股東名冊、主要供應商或客戶往來名單等文件以協助確認）。對於 台端相關資訊，國票證券會依照個人資料保護法等相關規定，恪遵保密義務及採取嚴格之管控措施，除非法令要求，否則不會將 台端相關資訊提供予他人，確保客戶權利。
  9. 我需要帶什麼文件辦理客戶資料確認事宜？
    請洽原開戶的國票證券分公司確認應備妥之資料或文件，或可撥打國票證券客戶服務專線(02-8502-0568)詢問及了解，國票證券會竭誠為 台端提供服務。
  10. 為什麼現在開戶要徵提這麼多文件及詢問這麼多的問題，但以前都不用？
    面對國際社會越來越重視「反洗錢」、「反貪腐」、「反避稅」的聲浪，為了使我國處於良好之國際金融地位，國內金融機構就必須採行與國際標準一致之作法，因此國票證券被賦予必須對客戶做更嚴謹的安全把關，降低客戶往來風險的責任，相關文件之徵提，皆屬基本規範之範疇。
  11. 我的資料就是沒有異動，為什麼一定確認或更新資料不可？
    為了對 台端的帳戶安全作更嚴謹的把關，國票證券須 台端的配合才能確認資料有無異動，以便隨時保持最新的資訊。同時，透過資料更新作業，可以使國票證券如推出新的產品或是相關優惠措施時，都能在第一時間內提供給 台端。
  12. 我現在是國票證券的客戶，但現在因為家庭因素要移民，請問要如何辦理銷戶手續？
    請洽原開戶的國票證券分公司確認應備妥之資料或文件，或可撥打國票證券客戶服務專線(02-8502-0568)詢問及了解，國票證券會竭誠為 台端提供服務。
  13. 我是國票證券客戶，對於業務或服務上如果有任何問題，我該如何尋求協助？
    若 台端對於國票證券在業務或服務上，有產生任何疑問時，請就近接洽 台端所屬之分公司，或是電洽國票證券客戶服務專線：02-8502-0568，國票證券會竭誠為 台端提供所需服務。
  1. 我在國票證券的分公司已經開立了證券交易帳戶，我還要在分公司開立期貨交易帳戶或複委託帳戶，還要再做身份驗證嗎？
    依法令規定，國票證券辦理各項業務，都應重新確認客戶身份並進行驗證與認識客戶程序，同時亦可以使國票證券如推出新的產品或是相關優惠措施時，都能在第一時間內提供給 台端。
  1. 現在去銀行、證券公司或是去保險公司，常常聽到「實質受益人」這幾個字，請問什麼是「實質受益人」？為什麼開戶或增加業務關係(加開帳戶)要提供，我和國票證券往來多年，已經提供很多開戶文件了？
    「實質受益人」是指客戶為法人、團體或信託之受託人時，對該客戶「具所有權或最終控制權的自然人」，也是法令規定銀行必須進行確認的重要項目之一，需要確認之資訊包含如下：
    一、直接、間接持有該客戶股份或資本超過百分之二十五之自然人。
    二、若依照前點之方式未發現具控制權之自然人，或對具控制權自然人是否為實質受益人有所懷疑，應檢視有無其他對法人或團體具控制權之人(ex：背後實際出資者、或可做最後經營決策之人)。
    三、若依前述二點均未發現具控制權之自然人時，應辨識高階管理人員（如董事或總經理或其他具相當或類似職務之人等）之自然人身分。
  2. 股份有限公司股東由多層法人股東組成時，國票證券是否需徵提每一層法人之股東名冊？
    是的，因為國票證券依法負有辨識最終實質受益人之責任，如果客戶是由多層法人股東組成之股份有限公司，就必須請客戶提供自身及每一層法人之股東名冊供查驗，以符合法令要求。